Selbstregulation für alle!
Erkenntnisse aus der ADHS-Praxis
Festival für Finanzbildung: Mit Geld und ... ADHS
Am 15. Oktober 2024 fand in Berlin das Festival für Finanzbildung „Mit Geld und Verstand“ statt.
Das Event wurde vom Bundesministerium der Finanzen (BMF) und dem Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) organisiert und legte den Schwerpunkt darauf, finanzielle Bildung in die Praxis zu bringen.
Die Nationale Finanzbildungsstrategie sollte nicht nur an diesem Tag lebendig werden, sondern auch in Zukunft. So können wir alle unseren Teil dazu beitragen. Mein Beitrag an diesem Tag war dieser Workshop, der sich mit der Frage der Umsetzungsdefizite beschäftigte:
Viele Menschen kümmern sich nicht ausreichend um ihre Finanzen. Deshalb bleibt es wichtig, regelmäßig zu hinterfragen, wie wir diese Herausforderung neben der reinen Wissensvermittlung – sei es in der schulischen Finanzbildung, in der Erwachsenenbildung oder in der sozialen Arbeit – erfolgreicher angehen können. Unser Ziel ist es, den Transfer von Wissen in die Praxis sicherzustellen oder zumindest so zu gestalten, dass er wahrscheinlicher wird. Doch wie erreichen wir das?
Im Workshop haben wir uns Bereiche angeschaut, in denen besonders auffällige Umsetzungsdefizite bestehen – speziell bei Menschen mit ADHS. Bei ADHS tritt das Problem auf, dass die Selbstregulation oft nicht ausreichend wirksam ist, um Aufgaben, Probleme und Ziele konsequent zu bewältigen. Ein Hauptgrund dafür ist, dass viele nicht gelernt haben, bewusst und effektiv mit ihren kognitiven Voraussetzungen umzugehen. Stattdessen werden oft Kompensationsstrategien entwickelt, die den Transfer von Theorie in die Praxis weiter erschweren.
Wenn das der Fall ist, müssen wir diese unsichtbaren kognitiven Herausforderungen besser verstehen. Nur so können wir Maßnahmen ableiten, die das Handeln in der finanziellen Bildung erleichtern, ermöglichen und verbessern.
Genau darum ging es in diesem Workshop. Es waren spannende und erkenntnisreiche 45 Minuten mit Ihnen – vielen Dank, dass Sie dabei waren. Leider war zum Schluss die Zeit etwas knapp, daher habe ich den Inhalt des Workshops hier für Sie zusammengefasst. Viel Spaß beim Nachlesen! Sollten Sie Fragen haben oder Interesse an Vernetzung und Austausch, zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren. Ich würde mich sehr darüber freuen.
Ihre Kirstin Wulf
Willkommen zum Workshop über Selbstregulation und finanzielle Bildung!
Festival für Finanzbildung!
Das klingt großartig! Wir kommen hier zusammen, um der Finanzbildung in Deutschland einen kräftigen Schub zu geben, damit endlich mehr passiert als in all den Jahren zuvor. Seit 2012 bin ich mit bricklebrit in der finanziellen Bildung tätig, und es freut mich besonders, dass jetzt so viel mehr Bewegung in die Sache kommt. Die Analyse zeigt, dass es Nachholbedarf gibt und dringend Handlungsbedarf besteht. Zu viele Menschen kümmern sich nach wie vor zu wenig um ihre Finanzen. Das ist eine auffällige Tatsache. Die Lösung? Der Plan, finanzielle Bildung verbindlich in die Schulen zu integrieren, damit jede:r schon frühzeitig mit diesen Themen in Berührung kommt. Denn wer besser informiert ist, trifft auch bessere Entscheidungen.
Aber was ist, wenn Menschen auch aus einem anderen Grund keine oder unzureichende Entscheidungen treffen – nicht, weil sie nicht genug wissen?
Genau diesem Grund wollen wir uns heute in diesem Workshop widmen. Oft ist es der gleiche Grund, der es manchen Menschen besonders schwer macht, das vermittelte Wissen in ihr eigenes Leben zu übertragen und dort anzuwenden – manchmal sogar viele Jahre später. Wie können wir uns diesen Herausforderungen anders, neu und wirksamer widmen? Wenn wir annehmen, dass Wissen nicht die alleinige Antwort auf diese Probleme sein kann, brauchen wir neue Konzepte, denn die Ursachen sind oft vielschichtiger. Nur durch die richtige Analyse können wir effektive Lösungen finden – oder?
Ich gehe davon aus, dass die folgenden Herausforderungen, die in der Praxis häufig zu beobachten sind, mit reiner Wissensvermittlung allein nicht bewältigt werden können:
- Viele Menschen kümmern sich zu wenig um ihre finanziellen Angelegenheiten und ignorieren wichtige Aspekte des Geldmanagements.
- Umsetzung von Wissen: Es gibt Menschen, die über Kenntnisse verfügen, aber oft gelingt es ihnen nicht, dieses Wissen in die Praxis umzusetzen. Ein Beispiel: Jemand weiß, dass er Geld sparen sollte, doch am Ende des Monats ist das Geld trotzdem weg.
Selbstregulation
Ein zentraler Aspekt, den wir in diesem Zusammenhang betrachten sollten, ist die Selbstregulation. Wenn Selbstregulation nicht erfolgreich angewendet wird, zeigen sich häufig Defizite im Handeln, die sich auch negativ auf die Ergebnisse auswirken. Diese Überlegungen haben mich besonders mit dem Thema ADHS beschäftigt, da diese Entwicklungsstörung als Beeinträchtigung der Fähigkeit zur Selbstregulation definiert werden kann.
Während viele Menschen punktuell oder phasenweise mit solchen Defiziten konfrontiert sind, ist das charakteristische Merkmal von ADHS die chronische Natur dieser Herausforderungen.
Diese Beeinträchtigungen führen zu einer eingeschränkten Kontrolle von Emotionen, Gedanken und Handlungen und betreffen nicht nur sporadisch, sondern in der Regel alle Lebensbereiche.
Daher halte ich es für vielversprechend, diese Aspekte zu berücksichtigen, wenn wir darüber nachdenken, wie wir die Wirksamkeit finanzieller Bildung verbessern können.
Was ist Selbstregulation?
Selbstregulation bezeichnet die Fähigkeit, eigene Gedanken, Emotionen und Verhaltensweisen zu kontrollieren und zu steuern, um gesetzte Ziele und Absichten erfolgreich umzusetzen. Laut dem US-Psychologen Russell Barkley umfasst Selbstregulation eine Reihe von exekutiven Funktionen (EF), die entscheidend sind, um überlegte Entscheidungen zu treffen und Impulse zu kontrollieren. Diese kognitiven Funktionen beinhalten unter anderem Planung, Organisation, die Nutzung des Arbeitsgedächtnisses und die Kontrolle von Emotionen.
Selbstregulation spielt eine besonders wichtige Rolle im Alltag: Wenn wir beispielsweise ein Budget aufstellen, aber impulsiv entscheiden, etwas Teures zu kaufen, deutet dies auf Schwierigkeiten mit der Selbstregulation hin. Diese kognitiven Herausforderungen sind oft unsichtbar, da sie in den inneren Prozessen unseres Denkens ablaufen.
Für viele Menschen sind Defizite in der Selbstregulation spürbar, da sie häufig mit negativen Konsequenzen verbunden sind, wie unzureichendem Geldmanagement oder dem Gefühl, nicht die Kontrolle über das eigene Verhalten zu haben. Darüber hinaus tendieren viele dazu, kurzfristige Belohnungen zu suchen und langfristige Ziele aus den Augen zu verlieren.
Unbewusste Gewohnheiten vs. Bewusstes Handeln
Automatisierte Prozesse und Aufgaben, wie das Zähneputzen oder Kaffeekochen, erfordern wenig mentale Energie und laufen oft unbewusst ab. Das heißt, diese Gewohnheiten erfordern kaum kognitive Anstrengung.
Im Gegensatz dazu sind Aufgaben, die bewusstes Denken erfordern, wie Finanzplanung oder das Treffen von Entscheidungen, deutlich anstrengender. Diese kognitive Anstrengung ist ein wesentlicher Bestandteil der Selbstregulation.
Herausforderungen bei der Selbstregulation
Wenn Menschen die Anstrengung als zu groß empfinden, neigen sie dazu, solche Aufgaben zu vermeiden. Besonders bei ADHS treten häufig maladaptive Strategien auf, wie:
- Prokrastination
- Impulsive Entscheidungen
- Verdrängen von Aufgaben
Bei Menschen mit ADHS sind die kognitiven Funktionen, die für bewusstes und zielgerichtetes Handeln entscheidend sind, oft stärker eingeschränkt. Insgesamt sind sieben exekutive Funktionen für effektives Handeln in der Selbstregulation notwendig (die "Super Sieben").
Toni Kroos als Kapitän: So funktioniert Selbstregulation im Gehirn
Um zu verdeutlichen, dass die Anstrengungen bei der Nutzung von Selbstregulation keine eingebildete Schwierigkeit sind, sondern auf klar erkennbare strukturelle und prozessuale Defizite zurückzuführen sind, kann man sich das menschliche Gehirn als eine Managerin oder einen Manager eines Teams vorstellen:
Die Aufgabe dieser Führungskraft besteht darin, verschiedene Aufgaben zu koordinieren. Die "Mitarbeiter:innen" im Team sind die exekutiven Funktionen – wie Planung, Impulskontrolle, Arbeitsgedächtnis und Problemlösung. Bei Menschen ohne Schwierigkeiten in der Selbstregulation arbeitet dieses Team ziemlich effizient. Die Leitung kann sich darauf verlassen, dass die richtigen Mitarbeiter:innen zur richtigen Zeit am richtigen Ort sind, um ihre Aufgaben zu erledigen.
Bei Menschen mit ADHS oder Schwierigkeiten in der Selbstregulation läuft dieses Team jedoch anders. Die Leitung muss ständig nachsehen, ob alle Mitarbeitenden bereit sind und ihre Arbeit machen. Oft fehlen sie gerade dann, wenn sie gebraucht werden, oder sie arbeiten nicht gut zusammen. Dadurch wird jede Entscheidung oder Handlung viel anstrengender, weil das Management (das Gehirn) nicht nur die Aufgaben selbst steuern muss, sondern auch ständig hinter den Mitarbeitenden (den exekutiven Funktionen) her ist, um sie überhaupt erst zu aktivieren.
Das zeigt, dass es nicht um "schwachen Charakter" geht, sondern darum, dass die Arbeit im Gehirn viel komplexer und weniger organisiert abläuft, was den alltäglichen Anforderungen zusätzliche Hindernisse in den Weg stellt.
Selbstregulation im Alltag: Eine Übung für mehr Bewusstsein
Möchten Sie das Gelernte vertiefen? Dann habe ich eine kleine Hausaufgabe für Sie: Bereiten Sie in der kommenden Woche ein Abendessen mit Ihrer nicht-dominanten Hand zu.
Fragen zur Reflexion
- Was haben Sie während der Aufgabe beobachtet?
- Wie anstrengend war es, die Tätigkeit bewusst zu steuern?
- Wie haben Sie auf die ungewohnte Anstrengung reagiert?
Warum diese Übung?
Diese Aufgabe soll verdeutlichen, wie herausfordernd es ist, Routinen zu ändern. Genauso erfordert es bewusste Anstrengung, finanzielle Entscheidungen zu treffen, statt sich auf automatische, aber oft weniger hilfreiche Verhaltensweisen zu verlassen.
Wer spürt, wie ermüdend Denken und bewusstes Handeln sein kann, versteht besser, warum manche Menschen – insbesondere solche mit Schwierigkeiten in der Selbstregulation – dazu neigen, komplexe Denkprozesse zu vermeiden.
Was können wir tun?
Wie können wir Defizite in der Selbstregulation adressieren?
Kognitive Anstrengung verstehen: Anstrengung, die mit der Selbstregulation einhergeht, wird oft unterschätzt. Viele Menschen vermeiden unbewusst Handlungen, die ihnen helfen würden, weil sie die damit verbundene Anstrengung als zu hoch empfinden. Dieses Verständnis ist entscheidend, um wirksame Strategien zur Verbesserung der Selbstregulation zu entwickeln.
Negative Verhaltensmuster: Menschen, die nicht gelernt haben, mit kognitiven Anstrengungen umzugehen, entwickeln häufig Vermeidungsstrategien, die nicht selten maladaptiv sind. Dazu zählen unter anderem:
- Aufschieben: Wichtige Entscheidungen oder Aufgaben werden hinausgezögert.
- Impulsives Verhalten: Entscheidungen werden getroffen, ohne die Konsequenzen zu bedenken.
- Verdrängen: Notwendige Entscheidungen oder Probleme werden ignoriert.
- Streit suchen: Konflikte werden provoziert, um von den eigenen Schwierigkeiten abzulenken.
Bewusstsein schaffen
Das Verständnis darüber, warum Menschen so handeln, ist entscheidend. Viele haben in der Schule nicht gelernt, wie sie ihre kognitiven Fähigkeiten sinnvoll einsetzen und Strategien entwickeln können, um mit Anstrengungen umzugehen. Hier sollte ein Umdenken in der Bildung stattfinden.
a) Selbstbildung
Ein wichtiger Aspekt ist die Selbstbildung. Indem Menschen lernen, ihre eigenen Verhaltensmuster besser zu verstehen und die Schwierigkeiten zu erkennen, die sie unbewusst umgehen oder vermeiden, können sie beginnen, alternative Methoden zu entwickeln.
b) Verständnis im Umfeld
Es ist wichtig, dass das Umfeld (Schule, Beratung, Begleitung) erkennt, dass jemand nicht faul ist, sondern mit echten, unsichtbaren Hürden zu kämpfen hat. Dies schafft die Grundlage für positive Veränderungen.
Handlungsansätze
Einschränkung: Auch wenn kognitive Fähigkeiten nicht wie Muskeln sind, die man einfach nur trainieren kann, können praktische Erfahrungen helfen, hilfreiche Strategien zu entwickeln. Diese Strategien unterstützen dabei, besser mit sich selbst umzugehen, insbesondere bei Schwierigkeiten mit der Selbstregulation und dem Denken.
Bewusstes Nutzen der Selbstregulation: Das Ziel ist, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass die Elemente der Selbstregulation aktiv eingesetzt werden. Dadurch können automatisierte, ungünstige Verhaltensweisen verhindert und gegengesteuert werden. Die Herausforderung besteht darin, eine Fähigkeit zu nutzen, die zusätzliche Ressourcen beansprucht – das ist manchmal die Quadratur des Kreises.
Coworking und Gruppenarbeit mit Erwachsenen
- Änderung des Umfelds: Eine wirksame Methode, um Vermeidungsstrategien zu umgehen und das Denken zu erleichtern, ist die Veränderung des Umfelds. Das Arbeitsumfeld hat einen großen Einfluss auf unsere Fähigkeit zur Selbstregulation, insbesondere bei komplexen oder langwierigen Aufgaben.
- Unterstützende Struktur: Das Arbeiten in Gruppen oder in einem Coworking-Setting bietet eine unterstützende Struktur, die hilft, die Selbstregulation zu erleichtern. Externe Rahmenbedingungen und eine gemeinsame Arbeitsatmosphäre sorgen für klare zeitliche und organisatorische Orientierung.
- Verstärkung von Fokus und Verantwortung: Die Anwesenheit anderer Menschen erhöht das Maß an sozialer Verantwortung und stärkt den Fokus auf die eigenen Aufgaben. Gruppendynamiken wie gegenseitige Unterstützung, geteilte Ziele und Rückmeldungen fördern den inneren Antrieb, Entscheidungen zu treffen und Aufgaben zu erledigen.
Unterstützung an „Punkten der Performance“
- Gezielte Hilfestellung: Ein weiterer effektiver Ansatz ist die Unterstützung dort, wo die Aufgaben tatsächlich anfallen – an den „Punkten der Performance“. Diese punktgenaue Unterstützung kann Menschen helfen, Handlungsblockaden zu überwinden, indem sie in dem Moment begleitet werden, in dem sie ihre Absichten umsetzen müssen.
- Vorteile: Durch diese direkte Unterstützung wird die Fähigkeit gefördert, selbst aktiv zu werden, anstatt in passiven Verhaltensmustern zu verharren. Die regelmäßige Reflexion über kleine Erfolge stärkt das Vertrauen in die eigene Selbstwirksamkeit, was langfristig zur Verbesserung der Selbstregulation führt.
Selbstregulation und Schule
Können wir die Wirksamkeit finanzieller Bildung auch bei Schüler:innen (SuS) verbessern, die Schwierigkeiten in der Selbstregulation haben, unabhängig davon, ob sie ADHS haben oder nicht? Ja, das ist möglich! Im Folgenden finden sich einige Überlegungen dazu:
Konkrete und unmittelbare Anwendungen
- Verknüpfung von Wissen und Handeln: Finanzbildung sollte nicht nur theoretisch, sondern auch praktisch erlebbar sein. SuS brauchen unmittelbare Gelegenheiten, das Gelernte in realen oder simulierten Situationen anzuwenden.
Wiederholung und Vertiefung über längere Zeiträume
- Langfristiger Lerntransfer: Oft bleibt finanzielle Bildung wirkungslos, weil der Abstand zwischen dem Erlernen und der Anwendung im Erwachsenenleben zu groß ist. Regelmäßige Wiederholung und Reflexion von finanziellen Themen während der Schuljahre ist wichtig.
Punktuelle Unterstützung und „Performance-Punkte“
- Gezielte Unterstützung: SuS sollten besonders an den „Punkten der Performance“ (z.B. wenn Entscheidungen getroffen werden oder das Gelernte in die Praxis umgesetzt werden muss) Unterstützung erhalten (ggf. durch Mentorin, Finanz-Coaches oder gezieltes Einbeziehen von Eltern als langfristige Kontakt- und Bezugspersonen).
Selbstregulation verstehen lernen und u. a. spielerisch fördern
- Spiele und Gamification: Finanzielle Konzepte lassen sich gut spielerisch vermitteln. Simulationsspiele oder Apps, die finanzielle Entscheidungen und deren Auswirkungen zeigen, fördern sowohl Wissen als auch Selbstregulation.
Umfeld ändern – Struktur schaffen
- Strukturelle Unterstützung: Strukturierte Lernumgebungen helfen, das Lernen zu erleichtern (Entlastung des Arbeitsgedächtnis) und Wissen zu verankern (im Langzeitgedächtnis) und Entscheidungen bewusst zu treffen. Dies gilt nicht nur für SuS mit Selbstregulationsschwierigkeiten.
Reflexion und Selbstbeobachtung
- Reflexion als Werkzeug der Selbstregulation: Regelmäßige Selbstreflexion stärkt die Selbstregulation. SuS sollten ermutigt werden, (nicht nur) über ihre finanziellen Entscheidungen nachzudenken und Muster zu erkennen. Da Reflexion eine exekutive Funktion (EF) ist, wird sie oft übersprungen – vor allem, weil sie anstrengend sein kann. Und was anstrengend ist, wird meist vermieden. Deshalb gilt auch hier: Je früher das Üben beginnt, desto mehr wird die Anstrengung reduziert und die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass das Handeln bewusster und gezielter erfolgt.
iff Überschuldungsradar 40/2024
Im August 2024 veröffentlichte das Institut für Finanzdienstleistungen e. V. (iff) in Hamburg die 40. Ausgabe seines Überschuldungsradars.
In dieser Ausgabe widmet sich Kirstin Wulf von bricklebrit den finanziellen Herausforderungen, mit denen Menschen mit ADHS konfrontiert sind.
ADHS und finanzielle Schwierigkeiten: Ein unterschätztes Problem
Menschen mit ADHS haben aufgrund ihrer kognitiven Besonderheiten ein signifikant höheres Risiko, in finanzielle Notlagen zu geraten oder sich zu überschulden. Studien zeigen, dass diese Gruppe ein dreimal höheres Risiko für finanzielle Schwierigkeiten aufweist. Trotz der hohen Relevanz dieser Thematik fehlen spezialisierte Unterstützungsangebote in vielen Schuldnerberatungen.
Kirstin Wulf betont die Notwendigkeit von maßgeschneiderten Ansätzen in der sozialen Schuldnerberatung. Standardisierte Angebote berücksichtigen oft nicht die spezifischen Bedürfnisse von Menschen mit ADHS, was deren finanzielle Probleme verschärfen kann. Es ist dringend erforderlich, gezielte Unterstützung anzubieten, um sowohl präventiv als auch bei bestehenden finanziellen Schwierigkeiten wirksam zu helfen.
Weitere Informationen und Download
Lesen Sie den vollständigen Bericht des iff Hamburg über ADHS und Finanzen hier: Überschuldungsradar 40/2024 – iff Hamburg – Alternativ können Sie die relevanten Dokumente direkt von unserer Seite herunterladen.
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